美国留学生如何处理医疗费用

在美国，没有什么比看病后支付账单的过程更能反映美国混乱的医疗系统。由于提交理赔，处理理赔，和生成账单都需要时间，病人可能要等待数周甚至数月后才能收到医生或医疗机构寄来的最终医疗账单。

如果过程中任何一步出现延误，病人可能会在就诊数月后才看到一张几乎认不出来的账单。因此，为了让留学生在将来可能会遇到这种情况时做到有头绪，大家可以采取以下措施。

第 0 步：在就诊时携带您的保险信息并等待EOB

在收到医疗账单前后，留学生应该随时注意以下情况：

首先，就诊前或就诊期间向医生提供保险卡以便医生后期提交理赔。保险卡上将有完整的理赔信息与说明。

其次，理赔完成后，留学生应收到一份保险理赔解释说明（EOB），其中说明了病人所接受的每项服务的赔付金额以及赔付原因（或不赔付的原因）。

请注意，EOB 不是账单，您不需要向保险公司进行医疗付款。

第 1 步：查看分项账单并核实收费是否准确

一旦理赔申请得到处理并准备就绪，医生会通过信件或电子邮件向病人发出医疗账单。通常会有需要支付的费用信息以及如何支付的方法。但需要查看的主要内容是收费明细（itemized charge）。

账单明细提供了所接受的医疗服务的总体概述以及医生对于每项服务的收费。不过有些医院可能不会寄送完整的账单明细，所以如果没有收到该账单明细，一定要向医生或医院申请寄送账单，因为这是核实被收取的费用是否正确的唯一方法。

查看账单明细并确保被收取的每项服务费用都是准确无误的。如果您认为医生收取的费用过高或错误地收取了某项服务的费用，请立即联系相关医疗服务提供者确认。

有时可能会收到关于同一天但来自不同医疗机构的收费。这种情况在美国很常见，大部分的医院/医疗中心和看诊的医师/医生都会单独收费。大家可以联系就诊的医院了解更多收费详情。

第 2 步：检查保险理赔是否完成

当查看并核实过各项费用后，还应该检查明细账单上是否有列出任何保险折扣或赔付。接下来的行动应基于以下两个因素：

• 是否列出保险折扣（insurance adjustments）
• 是否收到保险公司寄出的EOB

账单上有列出保险折扣并收到EOB - 这意味着您的理赔已成功被提交和处理。您可以核实账单和EOB上的信息是否一致，如果准确无误，就可以付款给医生。

账单上有列出保险折扣但未收到EOB - 请尽快联系您的保险公司查看EOB。这种情况下，理赔申请可能已经处理完毕，但您依然需要收到EOB以核实信息是否正确。

账单上未列出保险折扣但已收到EOB - 请检查您的EOB信息，确认理赔是否被拒绝。如果是这种情况，您可以查看被拒绝的原因，并尝试向保险机构再次提交理赔。通常您的保险可能还需要其他信息，如果有需要，请联系保险公司并递交相关理赔材料。

账单未列出保险折扣且未收到EOB - 可以肯定的是保险公司没有收到理赔申请。请立即联系医疗服务提供者，查看理赔申请是否寄到了正确的地方，并询问他们是否可以将理赔申请重新提交到正确地址。许多保险公司会规定必须在指定时间内提交理赔才有资格赔付，因此您需要及时与保险公司联系并提交理赔。

第 3 步：确定付款方式并支付账单

一旦您的理赔申请得到处理，且账单金额和EOB信息一致，您就可以开始完成付款。几乎所有医疗服务提供者都接受信用卡/借记卡或支票/汇票，一些较小的诊所可能仍接受现金。您可以查看账单或联系医疗机构确认支付方式。

即使有保险赔付，有时也可能会遇到账单金额超出一次性支付能力的情况。医疗服务提供商非常清楚费用高昂的问题，因此允许您选择其他付款方式。您可以考虑多种选择：

• 协商分期付款计划 - 可以先尝试通过医疗服务提供者制定分期付款计划。在许多情况下，您可以通过协商获得优惠费率或制定免息付款计划。
• 查看非营利组织折扣 - 如果您的医疗服务提供者与一些非营利组织建立了合作关系，可以先了解一下是否有折扣。如果没有现成的信息，可以向医疗机构询问。
• 申请医疗信用卡 - 这些信用卡专门用于支付医疗费用，通过在前6-24 个月提供免息付款期（之后的利率较高）来帮助缓解经济压力。最著名的公司是 CareCredit。
• 贷款 - 贷款也是一种选择，但应作为最后的手段，因为这很容易让自己背上大笔债务。

收到账单后一定要及时支付，否则医院会将您的债务转给收账公司。这些公司会持续不断地将您的任何债务报告给美国的信用机构，从而影响您的信用评分。